2014年
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中欧EMBA自媒体大赛|不疯魔,不成活

2020-01-12 05:22:11

中欧EMBA自媒体大赛|不疯魔,不成活

中欧EMBA自媒体大赛|不疯魔,不成活

文/刘敏 中欧国际工商学院2013级EMBA学生


3天的课程转瞬即逝,但是带给我内心的深思却是久久的回忆。作为标准70后的我,可以说见证了中国进步的历程并且深处其中,见证了一路以来不同企业的辉煌与落寞。

中欧EMBA自媒体大赛|不疯魔,不成活

第三方支付带给我们的教训
十年前,银行业可以说是稳坐金融行业的第一把交椅,人们提到的金融行业也变成狭义的银行。记得第一次购物是在亚马逊上买的书,或者是上网交的各种报名费。当时的支付模式还是停留在各家银行的网银支付上,需要开通网银,再通过各种复杂繁琐的U顿、密保卡、短信验证等物理加密以及逻辑加密多重加密结合的形式进行支付。随着时间的变化,各家银行网银交易限额不断提升,交易方式不断升级,安全系数持续增加,这也就是李教授所讲的延续性创新,在自己的领域里玩的不亦乐乎,但是暮然回首,发现半路杀出个程咬金——第三方支付平台。

想必当各银行对所谓的第三方支付一定是嗤之以鼻的,毕竟任何一家企业的最终目的一定是利益。基于国内大的形式政策,在刚刚由计划经济转变到市场经济时,银行的最主要盈利点主要还是放在存贷利差上面。也正是因此,党第三方支付刚刚兴起时银行业一直处于冷眼旁观的状态。以支付宝为首的第三方支付也就因此得到了生存和发展的机会,并在夹缝中不断生长壮大。学过李教授的课程后,很多之前的疑问也得到了解决,银行业,真的是没有能力或者收到监管、政策等原因的限制而无法进军第三方支付系统么?

实际上,对于银行业来说,为了更直接、更迅速的利益,研发新的金融产品一直是放在首位。这么多年以来很少有“破坏性创新”,一直在进行“延续性创新”,将更多的目光精力放在扩大营业网点规模,开发更高利率的理财,打造更具吸引力以及更安全的贷款种类。说白了,不是无法打开第三方支付的大门,而是出于对利益的考虑迟迟没有做出应有的改变。银行作为金融行业的龙头,比起其他机构有得天独厚的优势,却让其他行业后法先至赶超而上。难道这么多家的银行业的管理层都做不出正确的决定么?直到听到李教授解析了硬盘行业的兴衰后,我才豁然开朗,原来一个企业,哪怕一直做出正确的决定,但是随着时代的快速变现也会发现之前的决定并不理想。纵观第三方支付的发展史可以发现:第三方支付初期多是购物网站的附属产品,初始目的也不过是为了绕过银行复杂的交易流程,对众多家银行进行支付整合,方便购物时的结算,增加客户群粘性的同时也会由于退款、返现等生成少量的资金沉淀。并且由于一般的购物网站所属企业没有传统意义上的金融牌照,无法像银行一样发放利息等,这一部分资金可以说是零成本的,也得到了部分利用。但是对于银行来说,首先没有购物渠道逼迫其进行支付整合,为了更好的吸储也要求他们不能容忍有其他“同行”使用自己的系统进行支付。

2014年2月8日,一个一直在行业中默默无闻的基金公司——天弘基金突然开始映入人们的眼球,其与支付宝平台合作打造的“余额宝”仅仅数月发展,规模超过2500亿元,客户数超过4900万人。各家银行业真正意识到了危机紧张了起来。都说“支付宝”革了银行的命,但是究其原因,我认为因该是第三方支付要了银行的命。其通过与多家企业、门户网站、购物平台的亲密合作,与大多数银行快捷支付,快速转出转入的便捷操作早就已经积累起来了一大批忠诚的客户,当推出了自己的理财产品并向银行发起冲击后,必然势如破竹。

中欧EMBA自媒体大赛|不疯魔,不成活

透明的的市场带给我们的未必是光明
互联网的高速发展的同时也加快了信息流通、交换的速度。开放的环境下人们也多了更多的选择。P2P、众筹等新鲜的名词也被越来越多的普通非金融工作者所了解。像之前所提到的,我们目前的银行还是靠着存贷利差为主要盈利手段,这其中实际上我们起到的是一个中介、媒人的作用。我们为有限制资金的人保管他们的财产,并将这些存款以贷款的形式发放到急需用钱的人手中。但如今互联网的大环境下,信息高度透明,更多的人选择越过银行这一中间平台直接将手中闲置资金“借给”需要的人,期间只需要有一个网络平台进行牵线搭桥,并提供相应的担保,减少了大量网点、人工成本的束缚,能够释放更多的收益给客户,这也就是所谓的“金融脱媒”。

不疯魔,不成活。这句《霸王别姬》中的经典台词我想正能体现如今的金融市场,在互联网的冲击下,已经无法像以前一样简简单单的挣钱盈利,市场公开越来越强,透明度越来越高,人们对闲置资金再利用的愿望也逐步明确,如果我们不能做出一些打破常规的“破坏性创新”,我们的未来必然岌岌可危。

金融行业如此,其他的各行各业也是如此,我们无法改变所处的外部环境,只能努力的学会去适应。创新、改革的口号我们一直在喊,但是回首想想,哪些是能让我们赢得未来的“破坏性创新”呢?

不疯魔,不成活,用眼前的疯狂去赢得未来的精彩!

中欧EMBA自媒体大赛

这是面向所有中欧2013级EMBA学生发起的自媒体评比活动,结合李善友教授和龚焱教授的移动互联网时代的颠覆式创新课程,希望同学们带着理性和怀疑去思考教授的观点。


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